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华尔街:有效理财九大法则

   想更好地管理你的资金吗?我在这里向您提供九条最重要的理财法则。
1)勇于说“不”
    为了成功地进行储蓄和投资,没什么比自律更重要了。
    这意味着看准一些股票、债券和货币市场基金后进行投资,然后坚持持有这一投资组合,无论动荡的市场是多么令人烦恼不安,也无论你是多么想购买最新的热门股。
    更重要的是,你不能轻易自满,因此可进行适量的定期储蓄。
2)别患上享乐适应症
    花钱并不能给你带来快乐。然而许多人都这么做,于是他们一生都要面对高额的信用卡帐单,以及失望的情绪。
    知道这个心理循环吗?你看中了某件商品,然后认定非要得到它不可,于是付帐。然而几周或几个月之后,你就把这件事忘得一干二净,又开始新的物质追求了。
    学者们把这种现象称为"快乐水车"或"享乐适应症"(hedonic treadmill)。从中可以汲取的教训是什么呢?如果你想得到快乐,别到购物中心去寻找,那里是找不到的。
3)大家就是市场
    尽管大家都在谈论跑赢大市,但事实上大家的前进道路上存在着一个不可逾越的障碍。
    不可能所有的人都跑赢大市,因为大家本身就是市场的组成部份。如果有人跑赢大市,那么必然有人被市场打败。
    实际上,如果再算上投资成本,能跑赢大市的投资者就寥寥无几了,而大多数投资者都落后于市场平均水平。
4)谁分了你的钱
    还有一点你得记住,不管你是否乐意,你还有两位投资伙伴:华尔街和收税员。你们三个人共同分配你的投资收益。
    想自己多留一点,给华尔街和收税员少点?最好的办法是降低投资成本,同时最大限度地利用避税的退休金帐户。
5)请专家帮忙
    十年前,我认为大多数投资者有能力自己进行投资。如今,我可不这么想了。
    看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功的投资的。
    不过遗憾的是,即使你聘请了经纪人或是理财规划师,你的感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵,但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育,因此你在挑选顾问的时候得特别小心。
6)别落在后面
    当专家们讨论投资多样化的时候,他们会指出,购买各种投资产品能降低投资风险,因为其中一些投资会带来收益,而另一些会出现亏损。
    但问题在于:每当大家面临重大金融危机的时候,投资多样化──特别在全球股票市场上进行多样化的投资──常常被证明是起不了什么作用的,因为所有的股票都在暴跌。
    不过我觉得这种想法忽略了关键要点。即使美国股票和海外股票一同涨跌,它们的年投资回报还是存在着惊人的差距。那些仅仅投资于一个市场的投资者们可能会面临较长的低迷时期。
    此外,投资多样化也不仅仅是为了减少投资组合的短期波动。你还想限制金融灾难给你带来的损失,无论是因为政局动荡而导致金融市场出现混乱,还是金融市场本身出现崩溃,例如上世纪九十年代的日本市场。
7)家庭很重要
    孩子是你的继承人。他们将继承你的资产,也极有可能接受你的理财观念。
    你的家庭是你最大的资产,同时也是最大的负债。如果你的孩子或父母陷入了财务困境,你将伸出援手。同样,在你碰到困难时,他们也会伸出援手。
    记住这些很重要。可以与你的父母谈谈他们的财务状况,也可以教导孩子们如何理财。
    想想你自己是如何管理财产的吧,特别是想想当出现问题时,它们会给家庭带来什么影响。
8)进行长期投资
    如果你年纪轻轻就离开人世,这对你的配偶和孩子来说是沉重的打击。但是请别忽略了其他风险:如果你活得远比预计的长呢?
    许多退休人士非常担心英年早逝,因此他们急着申请社会保障金,而拒绝购买终生年金。如果你确信自己和配偶生命短暂的话,采取这样的策略是正确的,至少你活着的时候手头充裕。
    然而,如果你早早地领取了社会保障金,而且也不购买年金,但实际却活得很长呢?那你就得一分一厘地算着花钱了。
9)最后一根稻草
    在金融市场开盘的交易日里,我通常每隔几小时就会查看与通货膨胀挂钩的国债的收益率。
    在我看来,与通货膨胀挂钩的国债可作为其他所有投资的基准。如果我购买了十年期通货膨胀挂钩国债,我在今后十年内获得的投资收益将比通货膨胀率高2.3个百分点。
    除非我确信其他投资的表现优于这一基准,否则我将继续持有十年期通货膨胀挂钩国债。在我看来,这项投资是我的最后一根救命稻草。

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